「銀行」がOKをだすなら
まだ「安心」と思ってた・・・
銀行と言う名の安心感
銀行と聞くと消費者金融より厳しい。
銀行でローンを組みたかったけど却下。
その後に頼るのが消費者金融って流れが多いと思う。
私の場合、クレジットカードの支払いがきつくなってきた。
その支払いや生活費が必要な為に「現金」が必要になる。
「カードローン」
クレジットカードでは「キャッシング」
「現金」を手にする方法。
そこで知る事になった
「総量規制」
年収の1/3以上の借入を原則禁止とする2010年6月から施行された。
しかし、法整備前でも
収入に対して借入額が多すぎると審査は通らない。
これは当然。
申し込み時に現在の借入額を記載する必要がある。
そこに当然「正直に記入」して申し込み。
銀行カードローンの審査に通った。
安心感の勘違い
銀行も営利目的。
困った人を救済するための機関。では無い。
なのに
銀行カードローンの審査が通るって事で
「まだ大丈夫なんだ」
と、勘違い。
ただ、限度額は低い。
まだ育ってないから。
しかし、当時は異常なほど早く育った。
年収・借入額を記入したのに「限度額」は初期で50万円。
「全額借入」
カードのリボ払いを全額返済。
これで「毎月の支払い額」が減額。
しかし、カードローンも当然「リボ払い」。
だけど「銀行」が貸してくれてるんだから大丈夫だよね！！
自分自身で、必死に言い訳を考えてたのかもしれない。
増えていく借入額
後は簡単だった。
実績が作られ「限度額」も100万以上になった。
違う銀行でカードローンを申し込んで審査に通る。
クレジットカードも併用して使用。
こちらの限度額もどんどん上がる。
限度額は「勝手に」上がっていった。
来月からの限度額は〇〇〇万円です。
って感じで。
私自身から限度額の引き上げ申請はしていない。
上限額を上げる為には「審査」が必要。
指定信用情報機関（CICやJICC）から情報を得てるはず。
それで上限額が引き上げられてるはずだから「大丈夫」と考えてた。
私は法律に詳しくありません。
指定信用情報機関に開示請求が可能なのは
「本人から申告が有った場合のみ」だとすると、
例えば
カード会社から
「上限額を上げれる可能性があります。お申し込みください」
ってメールが来てから申し込み。
これは「本人が上限額アップの申請を行ってるから、カード会社が開示請求可能」って法律か規約になってるのだと思う。
しかし、私の場合は「勝手に」上限額が上がってた。
もしかすると、なにかしらメールや連絡が来てたのかもしれない。
しかし、当時は何も連絡が無く利用明細を見ると限度額が上がってた記憶。
この場合、「総量規制」が法整備されてなかったから出来た事なのかは不明。
当時は
限度額が上がってラッキー！！って考えてたから喜んでた。
自転車操業
すでに自転車操業状態。
当時の借入額を考えると、少し整理すると返済可能だったと思う。
しかし、
根本的な「給料」が少なく
普通に生活するだけでも
「借金」
しないと生きていけない。
いや、違う。
私と妻の二人が共働き（二馬力）。
子供が生まれる前の生活。
子供が生まれてからは一馬力。
これを何も考えずに
二馬力気分で生活していたのが原因だ。
銀行がカードローンの申請を許可してくれる。
カード会社が上限額を上げてくれる。
総量規制が有るはずなのに、まだ「新規で作れる」なら
大丈夫
そう考えていた。
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